Блог ☯

воскресенье, 8 января 2017 г.

Куда вложить деньги чтобы получать доход?

Вопрос: "куда вложить деньги чтобы получать доход?", рано или поздно начинает терзать практически любого человека, и чем раньше вы начнёте в него погружаться, тем больше шансов, что вы будите иметь хоть какое-то понимание и не сделайте глупость.

А сделать глупость в этом деле очень просто. 


Куда вложить деньги чтобы получать доход?

Не просто так этот вопрос полон сложностей, каких-то противоречивых советов от якобы экспертов, статей, книг и даже научных публикаций. Нельзя просто вот так взять, прочитать одну статью в интернете и всё для себя после этого понять.

Инвестирование - это серьезная профессия и очень сложное дело.

В этой статье я попытаюсь собрать все известные мне основные инструменты для инвестора, которыми вы можете воспользоваться и дам каждому их них свою оценку. 

Конечно, я не инвестиционный банкир merrill lynch, но даже они нихрена в этом не понимают, ибо, если-бы понимали, у нас бы не было кризиса 2008-го года. Просто у меня экономическое образование и я пробовал некоторые инвестиционные инструменты. 

Вот про это и напишу. 

Содержание статьи:
  • Общие принципы инвестирования;
  • Деньги под подушку;
  • Положить деньги на счёт в банке;
  • Облигации;
  • Акции;
  • Золото;
  • Валюта;
  • Недвижимость;
  • Вложить в своё дело, в оборот, в себя.

А начнём мы с общих и основных принципов инвестирования.




Общие принципы инвестирования


Первое. Если вы задались вопросом "куда лучше вложить деньги", поздравляю, вы уже - счастливчик, так-как это означает, что у вас есть деньги.

У большинства населения планеты "лишних" денег нет, есть только на еду и базовые потребности. Люди живут в долгах, в кредитах, страдают и беднеют. 

Если вам удалось собрать, сохранить и приумножить деньги, то вы уже что-то в этом всём понимаете. Это хорошо.

Второе. Никакой чувак с дипломом Гарварда вам не поможет принять это решение.

Никакие мнение и советы экспертов вам не помогут.

Никто, вообще никто в этом мире не скажет вам, какая сейчас самая выгодная инвестиция. Если кто-то и знает, он никогда об этом не скажет и не напишет в интернете. 

Вообще никому в этом вопросе нельзя доверять.

Даже родным и близким лучше не доверять, именно они вас и втянут в какую-нибудь аферу, опираясь на ваше доверие. Уж тем более нельзя доверять интернету, платным консультантам и советам экспертов. Есть только один человек кому вы можете доверять в этом деле - сайт econdude.pw вы сам. И только одна база знаний - ваш личный опыт.

Тем не менее, изучить научную базу и опыт других людей бывает полезно, как и послушать советы. Но решение принимать только вам

Обычно, в таких статьях в конце оставляют какую-то партнёрскую ссылку на какой-то форекс и прочее дерьмо. Тут ничего такого нет.

Третье. Инвестируя, у вас могут быть две задачи.

Сохранить или / и приумножить капитал. Как ни странно, это две разные вещи, хотя и приумножение предполагает сохранение, если про это немного подумать. 

Вам в любом случае нужно будет изначально четко определить вашу цель при инвестировании, так-как от этого вы будите плясать:

  • Сохранить;
  • Приумножить (заработать).

Нельзя сидеть на двух стульях одновременно, особенно когда на одном ножи точёные...

Если вы сохраняете, у вас одна стратегия и один набор инструментов, если вы хотите приумножить капитал, то вы себя должны вести совершенно иным образом.

Четвертное. Вам нужны базовые экономические знания.

Это не так сложно, как кажется, но там реально много всего, не просто так экономика - это всё таки-наука, хотя многие будут спорить (я в том числе).

Не понимая что такое облигации, как вы можете это покупать?

Это будет кот в мешке.

А понять, что такое облигации, это еще надо пойти и почитать.

При чём, читать нужно на английском, либо что-то очень толковое на Русском, ибо даже такая, казалось-бы простая тема на самом деле очень сложна. 

Да чего-уж там говорить, если у нас 75% населения не могут посчитать начисление по сложному банковскому проценту. 

Так-же вам нужна экономическая база, дабы понимать, что например из доходности по любой инвестиции, всегда нужно вычитать инфляцию.

Пятое. Нужно понять, что нет никакого великого грааля и супер метода.

Не существует никаких секретных тактик и прочего плацебо. Так-же нужно понять, что не существует абсолютно безопасной инвестиции. Нигде и никто вам не может на 100% гарантировать, что ваши деньги будут там всегда и никто их не тронет.

Вижу, что многие ищут "куда вложить деньги с гарантией", меня это наталкивает на мысль, что люди не совсем понимают как всё это устроенно. 

Нет никаких советов или же инструментов, которые вам дадут эту самую гарантию. 

Я думаю, что если вам кто-то эту гарантию обещает, то за неё с вас возьмут в два раза больше, а в итоге никакой гарантии вы не получите. 

Даже Сбер Банк с гарантией вкладов от правительства может в один момент взять и накрыться. И все обещания и гарантии тогда можете себе засунуть сами знаете куда. 

Инвестиция - это всегда соотношение риска и доходности. Риск никогда не 0%, в конце концов ядерная война может случиться и тогда вашему вкладу тоже каюк, хотя, это и форс мажор, но на самом деле таких форс мажоров может быть миллион. Самая фишка, и что отличает хорошего инвестора от плохого - это понимание риска и доходности.

Далее - основные способы сохранить и приумножить ваши деньги. 

Начинаю с самых консервативных с минимальной доходностью, двигаясь к более рискованным и интересным.



Положить деньги под подушку и забыть


Как это ни странно, но старый бабушкин рецепт - просто положить деньги под условную подушку или в банку, не так уж и плох. 

Дело в том, что если вы не знаете как грамотно инвестировать, но полезете в эту тему, есть риск что эффект будет хуже, чем если-бы вы просто положили деньги в шкаф и не трогали. Так, хотя-бы, вы их не потеряете.

Куда вложить деньги чтобы получать доход?

Иными словами, можно хранить деньги в наличке.

С этим есть три глобальные проблемы:

  • Нулевая доходность;
  • Инфляция;
  • Риск дефолта страны и этой валюты.

На самом деле, последнее, никогда нельзя списывать со счетов, хотя это и очень редкое явление. С другой стороны, есть и плюсы. Главный - риски минимальны. 

Даже риск, что деньги найдут и украдут можно снизить, если купить сейф или если спрятать их не у себя дома, а например в гараже или еще где.

Если вы вообще полный ноль в теме и если у вас реально не очень большие накопления - то вполне себе разумно вообще ничего не делать с этими деньгами и просто откладывать их. 

Мало-ли, в один день они могут вам понадобиться если случиться какая-то беда, или если наоборот, будет реальный шанс их разумно потратить или вложить.

В наличке часть денег держат даже самые грамотные и умные инвесторы, так-что не так уж и это тупо, как может казаться.



Положить деньги на счёт в банке


Этот "инструмент" чуть лучше, чем деньги под подушкой, однако, как это ни странно, он более рискованный. Даже соображение, что ваши деньги физически не у вас - верное. 

Куда вложить деньги чтобы получать доход?

Герман рад новым вкладчикам

Они реально не у вас, пусть даже там миллион гарантий от кого угодно, включая правительство. Не забывайте историю. Были дефолты, за считанные часы валюта в стране может превратиться в никому не нужные бумажки.

Тут тоже есть некоторые плюсы:

  • Доходность по депозиту;
  • Гарантии от государства.

Обычно, доходность на уровне инфляции, что означает что вы будите в нулях. А про гарантии от государства я уже сказал. Однако, часто класть деньги в банк объективно лучше, чем хранить в наличке.

Почти всегда в любой стране по доходу на депозит можно определить инфляцию, они часто близки друг к другу. Если в стране хорошая конкуренция в банковской сфере (которой на самом деле нигде толком нет, ибо в банках сплошная мафия), то там ставка доходности будет еще ближе к инфляции.

Вряд-ли вас это интересует, но класть деньги в банк лучше чем класть их под подушку еще и для экономики страны в целом. 

Так-как в банке они пойдут в оборот, а вот по Кейнсу, деньги под подушкой, могут экономику-то и угробить. Деньги должны вращаться и оборачиваться.

Надо вкладывать деньги так, чтобы они работали. 



Надёжно вложить деньги в облигации


В России и СНГ в связи со слабой развитостью финансовой системы да и капитализма вообще, облигации не очень популярны, однако, они существуют. 

Куда вложить деньги чтобы получать доход?

Майкл Милкен тоже что-то слышал про торговлю облигациями

Так-же никто не отнимал возможностей вкладывать в иностранные облигации, если уж US treasuries покупает правительство России на государственные деньги, гражданам это и подавно странно  было-бы запрещать. 

Хотя при покупке иностранных инструментов у вас могут возникнуть некоторые неприятности, но больше бюрократического толка. Технически, на сколько я знаю, вы всегда можете приобрести иностранные ценные бумаги, но скорее всего придётся найти специального брокера кто аккредитован для подобных операций. 

Некоторым людям интересно, куда банки вкладывают деньги, типа как, если уж в банках одни Татары и Евреи, то мол они-то там лучше знают. 

Так вот, банки вообще не вкладывают деньги, они их пускают в оборот давая кредиты, и живут с разницы между выплатами по депозитам и ставкой по кредиту. 

Есть и такие банки, которые вкладывают, они называются инвестиционными (обычные - коммерческие), однако, в России и СНГ инвестиционных банков очень мало, ну а хороших инвестиционных банков так и вообще везде единицы. 

И вкладывают они туда, куда клиент захочет вложить, а зарабатывают они не с вклада, а с комиссии, работая просто как казино для зависимых игроманов

Если уж они и покупают / создают какие-то инвестиционные фонды, то добрую половину денег они тупо пихают в самый консервативный инструмент, как раз в те-же облигации и на депозиты в других банках (0_0). 

Короче, облигации. Облигации это практически тоже самое что и положить деньги в банк, просто там немного другая механика. Эти инструменты похожи с точки зрения риска /доходности - риск мал, мала и доходность

Есть сайт: http://www.rusbonds.ru/

Там вы можете найти много полезной информации про облигации. Есть муниципальные (не советовал-бы их покупать), есть корпоративные, есть и всякие другие.

Обычно там два типа, одни это дисконтные - просто покупаете по одной цене, со скидкой от номинала. А потом, через Х лет, у вас их выкупают по номиналу. 

Прибыль - это как раз дисконт.

Есть и купонные, с выплатами.

Есть и смешанные, есть и другие. Я к тому говорю, что нужно в этом всём понимать и разбираться. Тут я не смогу погружаться в предмет глубоко, тема реально серьезная. Как считать yield (доходность) по облигациям вы можете прочитать в других местах, но я помню что в своё время это была для меня неслабая головомойка.

Я тут когда-то писал пост: Стоимость Облигаций

Вот его тоже можете почитать, хотя он и старый, а значит - хреновый. Лучше читайте инвестопедию, на английском:


По сути, облигации - это долги, займы, кредиты. 

Покупая облигацию вы даёте деньги в долг.
Если говорить грубо, коротко и практично - лучше положите деньги в банк, нафиг вам не сдались эти облигации. Это сложно, муторно, а доходность там дай бог чуть лучше, чем по депозиту. 



Вложить небольшие деньги в акции


Акции... Отвечая на вопрос куда вложить деньги чтобы получать доход, многим людям на ум приходят именно акции. Акциями торговать я пробовал и не раз. 

Были удачные сделки, были неудачные. 

Несколько раз в жизни я открывал очередной счёт и начинал заварушку.
Раньше я просто покупал у брокера и тоже иногда попадал, иногда нет.

Дело в том, что торговля акциями - это чудовищно сложное дело. Вы реально будите долго искать что-то в этой жизни, что будет более сложным, чем торговля акциями. 

Конечно, Ядерная физика - сложнее. Однако, когда вы ставите $5000 на какую-то сделку, которая базируется лишь на каких-то теориях и идеях, то тут нужны железные яйца и гигантские знания + опыт.

По всем данным ни один брокер нигде в мире так и не научился нормального торговать на бирже. Умеют единицы и они стоят миллионы комиссионных. Никто ничего не знает наверняка, но везде куча умников и еще больше слухов. Есть тысячи разных стратегий, есть сотни школ мысли, есть и реальные научные выкладки.

Меня умиляет когда меня несколько раз спрашивали:

"У меня есть свободные деньги, думаю куда вложить. Акции норм?" 

Нет брат, акции не норм. Лучше в банк или под подушку с таким подходом. Торговля на бирже это серьёзное дело, работа, профессия и даже наука.

Много, особенно молодых людей, заработав первые деньги (молодцы!) сразу бегут искать куда их вложить, гугля: куда вложить небольшие деньги? 

Так вот, небольшие деньги никуда вкладывать не надо, не тупите. 

Небольшие деньги вкладываются в банку и потом под подушку, ну или в банк. Даже поторговав месяцок акциями, вам станет очевидно, что вся эта бодяга держится на комиссиях и вообще представляет собой чуть-ли не пирамиду для одержимых игроманов. 

Там могут быть банальные выбивания margin call по ордерам при операциях с малыми суммами вас просто выносит ногами вперёд от любых колебаний, которые случаются по 300 раз на дню. Как это работает объяснить не очень сложно. 

Допустим, вы купили акций по цене 90 и ждёте роста до 100. По всем признакам рост должен быть, однако, цена скачет +-9 и никак не хочет пробивать заветные 100. Дневная волатильность под 10% это, конечно, жесть, но представим себе такую ситуацию. 

Вы поставили ордер на закрытие при 100, ведь вы не можете сидеть и караулить сделку 24/7. Обычно ставиться и другой ордер, который прикрывает позицию, этот ставится по банку. Например, падение до потери 5% банка означает автоматическое закрытие сделки. 

Так вот, цена идёт до 99, а потом шарахается до 70, так-как какой-то Араб решил пошутить. У вас срабатывает ордер и вы выходите из игры в минусе, а потом Араб поднимает цену обратно и пробивает 100. Там таких умников, которые хотят срубить по лёгкому - толпа. 

Их регулярно грабят более опытные люди. Если кто-то проигрывает, кто-то всегда при этом выигрывает. Вот только ваши шансы там уцелеть - крайне малы.

С тем-же успехом вы можете сейчас вложиться в биткоины.

Куда вложить деньги чтобы получать доход?

Судя по лицу чувака на картинке, он нихрена не понимает в инвестировании

Мало того, вам там по любому подсунут кредитное плечо, которое сделает все эти выбивания по ордерам еще более частыми. Если вы ничего не поняли из того что я написал выше, имейте в виду, это я еще полный нуб

С моими двумя экономическими дипломами и опытом на бирже меньше 6 месяцев, я там просирал, прочитав не один десяток книг, со знанием английского и неплохой теоретической базой, сидя на новостях по 3-5 часов в день. 

На что вы надеетесь, пытаясь с нуля во всё это влезть?

Реально, есть в мире люди, и немало. кто может зарабатывать $500 - $5000+ в месяц, сидя дома и что-то делая в интернете, работая удалённо. 

Я практически год проработал удалённо не выходя из дома и зарабатывал достаточно что-бы жить (на хлеб, но не на хлеб с маслом!), но это не было каким-то весёлым праздником, это была очень жестокая и тяжёлая работа, где нужно постоянно заставлять себя и сильно напрягаться. 

Этому нужно было долго учиться (я сейчас не про акции, а вообще про зарабатывания тыканьем на кнопки), нужно было реально работать как минимум 8 часов в день, часто - больше. И постоянно быть онлайн в выходные и даже вечерами. 

Так вот, акции или например покер онлайн - это еще хуже

Я не знаю кто зарабатывает деньги легко, лично мне зарабатывание денег даётся очень тяжело. К тому-же, люди часто совершают ошибку, думая что вложение в акции, да и вообще инвестирование, это пассивный доход. 

Проблема еще и в том, что когда у вас в каком-то деле заряжено ну пусть даже $1-5k вы уже не можете просто пойти и спокойно спать, думая что-то вроде: 

"Мои деньги сами работают на меня, как хорошо, мне ничего теперь не нужно делать"

Не будет такого. Вы спать перестанете уже начиная с баксов в деле, что-уж говорить про нормальные суммы денег. 

Таким образом, все эти сказки про пассивный доход, вложил деньги и забыл и т.п. Я не знаю кто их рассказывает, однако, нужно прекращать в это верить. 

Никто вам не мешает пойти и купить каких-то акций, вам даже с радостью их продадут. Вот только даже инвестиционные банкиры зарабатывают на комиссионных, а не на удачных сделках. Они - владельцы казино, а не игроки. Единственные кто там зарабатывают наверняка, это кто владеет и обслуживает систему.

Биржа - это как казино. Вы можете выиграть, но на длинной дистанции вы проиграете. В этом суть казино - оно всегда выигрывает, его так придумывали. 

И даже если и в казино, хороший игрок может выигрывать стабильно в покер или в 21, то это - не игрок, это серьезный профессионал. И если вы читали книжку или смотрели фильм 21, вы знаете что таких там не любят.

Однако, тут есть разные подходы. Вы можете сидеть и втыкать в графики, ловя волны и поглощая бесполезные новости как пылесос, а можете просто взять и купить каких-то акций и забыть про это, проверяя их цену каждый месяц или даже год.

Так сказать - пассивная стратегия инвестирования.

Но даже так, кто вам сказал, что биржа пойдёт куда вам надо? 

Читайте "воспоминания биржевого спекулянта" или что-то еще хорошее и будет понятно, что биржа живёт своей жизнью. Если там и есть инсайдеры и всё такое прочее, скорее всего, это к вам не имеет никакого отношения.

Ну купили вы акций SpaceX, так-как вы верите в Илона Маска. 

А бац, у него ракета взорвалась. Еще на одну насобирал, бац, и она взорвалась. Всё пойдёт пиздой. И кто что вам гарантирует?

Самое смешное, что все хорошие идеи, когда они начинают звучать из новостей и газетных заголовков, уже давно перестали быть хорошими. И в этот момент лучшее может быть - это как раз сыграть против толпы.

Вы могли увеличить ваши деньги в 12 раз, если бы ставили на победу Трампа в самом начале его компании. Но 12 к 1 было не просто так, никто на это не ставил. Ну и оказались в дураках.

Пифы и прочие фонды, где вы отдаёте деньги якобы профессионалам, это такое. Чуть лучше, чем если-бы вы сами это делали, если вы ничего не знаете, но по моему опыту и опыту моих друзей - почти все пифы в итоге лажали.

Если вы покупаете например фонд, который инвестируют в высокие технологии Азии, то в итоге оказывается, что лучше было просто купить акций Самсунга и не париться, доходность получается выше. Я уж не говорю про всякие фонды, которые купят Российские акции.

Там сидят такие-же Уаси как я, с дипломами. Да и если честно, я может и больше даже соображаю, чем там. И вы им доверите ваши кровно заработанные деньги? Да ладно вам. 

Посидите сами, проанализируйте финансовую отчётность компании, подумайте месяцок и покупайте те акции, которые считаете нужным, если уж вы приняли решение покупать акции.

Что я хочу тут сказать? Акции позволяют получить неплохую или даже очень хорошую доходность, но инвестирование в них - это работа. Иначе - это казино. Либо вы серьёзно к этому подходите, либо лучше не подходите вообще. 

Последний раз, несколько месяцев назад, я вкатил в биржу пару бачинских и решил поиграться с нефтяными котировками. Доигрался до слива 30% банка, хотя и было такое что я за 3 минуты сделал 50 баксов, просто нажимая на кнопки. 

По факту - нажав только 2 кнопки за 3 минуты: купить и продать. Это моментально ломает даже хладнокровного крокодила, что уж говорить о горячих людях. Вы теряете контроль, жадность побеждает и вы делайте глупость, отступаете от вашей стратегии (дай бог если она вообще была), начинаете торговать не по банку и т.д.

Если вам мало всех моих историй, читайте практически любую Американскую книгу по этой теме, например: Покер Лжецов. Многое станет понятно.

Ну и последнее, акции и биржа - реально дико интересные вещи, и если вы чувствуйте в себе интерес к этому, который, по вашему будет у вас всю жизнь, вы вполне можете это попробовать. Но не забывайте, научиться можно, только когда в деле ваши реальные деньги.



Золото в качестве инвестиции


Золото, по сути дела, можно было дополнить к акциям, так-как - это тоже самое по своей природе. Вы играете на котировках. Даже если вы задумали купить реальное золото, какие-нибудь монеты, то тут та-же фигня.

Куда вложить деньги чтобы получать доход?

Рептилойды говна не посоветуют

Мало того, хотя золото и используется в производстве чего-то там полезного для человечества (вспомните, что это? Не ювелирные украшения), по сути, единственное для чего оно нужно это дары аннунакам. Шучу. Демура бы оценил.

Что я хочу сказать? Всё что я писал про акции - относиться к золоту. 

Как и к Нефти и любым других товарам, ценным бумагам и подобным ресурсам. Сырьевым / не сырьевым. Главный критерий, что это дело торгуется на бирже, и что торгуются даже не реальные товары, а непонятно что, всякие фьючерсы.

Если вам интересны акции, то вполне можете вместо торговли акциями apple или Газпрома, выбрать золото или серебро, и играться с ним. 

Можете даже не играться, а просто покупать его на все свободные деньги по любой цене и особо не заморачиваться. 

Тот-же принцип относиться к любому другому консервативному инвестированию, вроде того, что класть излишки в банк или под подушку. Вы просто это делайте и всё.



Валюта


Абсолютно тоже-самое с валютой. 

Если вы не прошареный человек, просто покупайте Баксы. Плевать вам на курс. 

Покупайте их за 35, покупайте их за 70. Пофигу. Лучше, конечно, разбавить это Евро и чем нибудь экзотическим и стабильным, например юанем Швейцарским Франком. 

В жопу Юань. Китаю будет жопа, это всем очевидно.

Куда вложить деньги чтобы получать доход?

Сертифицированный специалист по валютным операциям советует валюту

С валютой, если заморачиваться, в принципе та-же история что и с акциями. Только тут вам нужно не читать годовые отчёты компаний, а смотреть на макроэкономические показатели стран и их экономик. На рост ВВП, на гос долг, на торговый баланс и т.д.

Валюта - это тот-же инструмент. Довольно рисованный. 

Либо вы этим регулярно торгуете, либо вы просто покупаете её в качестве долгосрочной инвестиции. Во втором случае вас практически не волнует текущий курс, главное, что-бы вы имели какое-то реальное применение этой валюте, да и это не обязательно. 

Например - если вы собираетесь сгонять заграницу, или покупать что-то за баксы. Тогда эти деньги вам потом могут пригодиться.

При любом раскладе, валюта не совсем хорошо подходит именно как вложение денег с целью получения прибыли, больше это сбережение и перестраховка. 

Рассмотрим такой пример. Допустим, у вас есть миллион рублей сбережений и вы думайте купить на это баксы или оставить в Рублях. Вы должны взвесить следующее:

  • Инфляция бакса;
  • Инфляция рубля;
  • Обменный курс.

Просто купив баксы, что вы выигрывайте? Откуда вы знаете какой курс будет дальше? Может он будет потом в 2 раза хуже? Хуже всегда есть куда

С другой стороны, в рублях вы можете положить деньги в банк и инфляцию, по большей части, покроет доходность по депозиту.

А в баксах вы это сможете? Ответ - да, часто и в Русском банке есть счета в долларах, однако, при обмене у вас всегда на 1 шаг больше рисков. 

Плюс, с вас возьмут миллион комиссий, за все эти операции. 

Единственный смысл по крупному, если вы живёте в России, обменивать деньги на баксы, это если вы боитесь дефолта России вообще. Риск есть всегда, однако, кидая деньги туда-сюда в разные валюты, вы так-же можете проиграть.

И кстати, обычно, когда возникают мысли о дефолте, трепыхаться уже бессмысленно. Скорее всего - уже поздно. 90% людей делают все финансовые решения когда уже поздно. 

Например, народ активно понёс рубли в обменники при курсе около 50, знаю кучу людей кто понёс на 65. А ведь, очевидно, что нести-то надо было на 30-35.

Прекрасно помню разговоры с тем курсом: люди считали что 35 - это дешёвый рубль и что курс должен быть 15-20

В тему зебр и черно-белых полос.

Сейчас это кажется смешным. Ну обменяете вы сейчас за 60-65, дальше что? А вы подумали, что вполне реальна ситуация когда курс упадёт до 40-50? А чего нет? Вы знаете как себя будут вести нефтяные котировки?

Вы знаете что будет делать Путин и Трамп? Ничего вы не знаете и никто не знает. 

Так-что, с валютой история примерно как с акциями - если вы не знаете что вы делайте, вы проиграете.



Недвижимость - это отличная инвестиция


А вот тут уже внимательнее. Недвижимость - реально очень неплохой ответ на вопрос "куда выгодно вложить деньги", однако, и тут вас поджидает множество проблем.

Куда вложить деньги чтобы получать доход?

Трамп смеётся над вашими планами инвестировать в недвижимость

Главная проблема, это, конечно-же, высокий порог входа

То есть - недвижимость нельзя купить, отложив деньги с одной зарплаты, как это возможно в случае акций или облигаций. 

Для инвестиций в недвижимость вам нужна достаточно внушительная сумма денег, по меркам человека со средним достатком.

Хотя, есть разные школы мысли и некоторые умудрялись, да и умудряются, брать ипотеку, а потом сдавать это помещение, выплачивая таким образом долг. 

Далее, под залог этой собственности брать другую и так раскручиваться. Это было описано еще много лет назад, в книжках Кийосаки, хотя до этого и самому можно додуматься, но одно делать что-то понять, а другое - пойти и реально это сделать.

Так-же у некоторых получалось скидываться и покупать собственность не в одиночку, а группой. Например муж + жена. 

Могут быть деньги двух братьев или-же даже деньги группы друзей.

В любом из этих вариантов есть еще и риски рассориться с партнёром, это случается очень часто когда в дело вступают деньги, так что будьте осторожны. 

Лучше еще несколько лет подкопить и купить недвигу чисто на себя, чем подвергать себя риску. Моё личное мнение.

Куда вложить деньги чтобы получать доход?

Такой домик в Швейцарии, Дании, Норвегии или Италии - отличное вложение

Кстати, в тему покупки зарубежной недвижимости. Цены не всегда огромны, как вы могли бы ожидать. Цены на недвижимость в Москве например уже давно совершенно дикие, за эти деньги вы можете купить недвижимость в Греции, Тунисе, Иордании и в куче любопытных мест, отдать её под управление компании и она за процент будет её сдавать.

Так-же, тут остаются все базовые принципы инвестирования, в частности что не существует абсолютно безопасных инвестиций.

Пусть пример с покупкой апартаментов в Майами - это экстримальный пример рисков, но может быть куча всего. В том-же Майми ваш красивый дом на побережье может банально смыть очередным торнадо и нечего тут смеяться, там очень часто такое бывает. Может быть фундамент делали какие-то нарколыги или воры, распилив там немного, и дом просто упадёт сам по себе, как это было в фильме дурак. Мало-ли что?

Однако, первичная проблема не в этом.

Первый вопрос - рост цены на капитал.

Будет ли рост вообще? 

Недвижимость в нашем мире сейчас это очень странный актив, особенно, дорогая недвижимость. Её покупают богатые инвесторы и им по большому счёту на неё вообще насрать, иногда они там даже не живут и не бывают. 

Они покупают просто что-бы получить эти 10% ну или сколько дохода на рост капитала. Для западных стран доход в 10% в год - это очень неплохие цифры, учитывая, что там инфляция в пару процентов в год. 

Это значит что при грамотном управлении капиталом человек будет только богатеть, переливая деньги из актива в актив, а вот у людей, которые не могут даже сделать первую подобную инвестицию, коих большинство, таких возможностей нет и они только беднеют.

Другой момент, который многие не понимают.

Дом или квартира в которой вы сами живёте - это не инвестиция.

Это актив, да, но это не инвестиция. Так-же и с машиной. Инвестиция - это когда у вас после вложения средств и покупки актива с неё идёт стабильный плюс. 

В обратном случае вы тоже можете называть это инвестицией, но это будет уже плохая инвестиция, если от такой одни убытки.

Куда вложить деньги чтобы получать доход?

При любом раскладе когда мы говорим про инвестирование нужно много считать

Собственность, в которой вы сами живёте, приносит вам сплошные убытки. Если не будет роста её стоимости, то это так и вообще - ошибочная инвестиция. Вы заплатили деньги что-бы терять деньги, глупость.

Так-же, смешно когда люди называют машину инвестицией. При том что после покупки стоимость этого актива сразу падает на 25-50%, а далее еще и неслабые траты на бензин и обслуживание. Машина вам будет в плюс если только она вам прям вот точно, на 100%, нужна для вашей работы. Тогда да. 

Если с машиной вы делайте в итоге больше, чем без неё - тогда с финансовой точки зрения это выгодно. Но я вижу много людей у кого итоговый счёт в банке после покупки машины начинает только таять, а не приумножаться.

Что еще можно сказать про недвижимость? 

Как найти хорошую сделку, что покупать и т.д. 

Тут, к сожалению, я не смогу никак помочь, так-как тема слишком тяжёлая для одного поста, да и вообще - нужно смотреть всё конкретно.

По общим соображениям, недвижимость - один из лучших способов вложить ваши деньги. 

Многие умные люди это поняли очень давно. Конечно, это не тот вид вложений что сделает вас миллиардером моментально, но подобных типов вложений вообще не существует, либо они не законны.

Недвижимость приносит плюс от роста капитала, что вы можете вывести в деньги при продаже. Важно не привязываться к одному объекту и всегда быть готовым его сбросить, если ситуация изменилась. 

А потом найти новый рынок и новый объект, более перспективный.

Недвижимость приносит плюс и от ренты. В идеале рента должна перекрывать все постоянные платежи за электричество и т.д. Иногда получается сдать собственность и под бизнес, но это уже другая история.

В некоторых странах и ситуациях недвига даёт различные налоговые льготы. Тут надо изучать уже конкретную страну и конкретные правила. Так-же иногда покупка недвижимости в стране может дать вам гражданство в ней, тоже приятный плюс.

Кого тут слушать и как искать выгодные сделки я не скажу, у простых людей недвижимость обычно остаётся после смерти родственников и переходит по наследству. 

Они продают это, покупают что-то новое и т.д. Цепочка капитала идёт многие поколения, однако, у обычных людей редко получается выйти в плюс и сделать это бизнесом. Большинство любо в нулях, либо даже теряют капитал.

Куда вложить деньги чтобы получать доход?

Бедные становятся еще беднее, богатые богатеют. Суровая правда жизни

Как-то помогает ситуация когда молодые люди женятся, это позволяет объединить финансовые ресурсы, однако, процент разводов упорно стремиться к 50.

Сидите, гуглите, анализируйте, спрашивайте и думайте. Хотя часто проблема у большинства людей тут не в том, что купить, а как столько денег вообще заработать, ибо даже самая плохая недвижимость - штука дорогая.

Однако, при грамотном подходе, купить однушку в новом доме на растущем рынке часто люди могут себе позволить, а вместо этого, тратят деньги непонятно на что.



Вложить в своё дело, в оборот, в себя


На мой взгляд, это - лучший способ вложить небольшие деньги. 

Если у вас своё дело, какое угодно, вкладывать деньги в него не только супер полезно для его развития, это еще и максимальное попадание.

Куда вложить деньги чтобы получать доход?

Дело в том, что во всех других случаях, вы во многом опираетесь на какие-то внешние факторы, которые никто не может контролировать. Но когда вы вкладывайте деньги в своё бизнес - вся ответственность на вас. Будите плохо работать - будет глупая инвестиция. Будите хорошо работать - деньги вернуться с хорошим барышом.

Какое может быть дело? Да какое угодно! Либо оно уже у вас есть, либо вы только начинаете, но вкладывать деньги в него - отличная идея. Пусть даже у вас свой сайт, почему-бы просто не вкатить дополнительные деньги в его раскрутку, создание контента или дизайн?

Если у вас есть деньги, можно даже подумать о вложении их в производство в России. Звучит как сумасшедшая идея, но стоимость рабочей силы в России дешевле, чем в Китае.

Пусть вы - профессиональный фотограф. Почему-бы не купить камеру получше? И вам приятно, и качество вы повысите. Пусть у вас своя парикмахерская, почему-бы не снять соседнее помещение и не нанять еще одного работника?


У вас будут больше обороты - больше прибыли. 

Если у вас нет никакого своего дела, почему-бы не вложить деньги в бизнес члена вашей семьи или же даже в бизнес друга? Просто дайте ему как-бы кредит, без процентов или с небольшим процентов, пусть поднимается и работает, если вы видите, что у него глаза горят и у него боевой настрой на создание своего бизнеса.

Куда вложить деньги чтобы получать доход?

У женщин тоже может быть боевой настрой на бизнес и еще какой

Потом и вас подтянет и поможет. Но лучше, конечно, вкладывать лично в себя. Так-же можно вкладывать в своё образование или в образование своих детей. 

Редко когда это - плохое вложение, но окупиться оно (особенно, если в вкладывайте в детей) может не скоро. 

При любом раскладе вложить часть прибыли в образование - отличное решение. Только не какие-то говнокурсы, а реальное образование от людей, кто в этом деле.



Вывод


Написав всё это, вроде как получилась довольно увесистая простыня, однако я так и не ответил на вопрос: Куда вложить деньги чтобы получать прибыль, а просто разобрал каждый из инструментов и почти все раскритиковал.

А всё таки хочется иметь хоть какой-то практичный вывод и минимальное руководство к действию. Я понимаю что этот вопрос интересен скорее всего не долларовым миллионерам, они и без подобных статей знают что делать и куда вкладывать деньги, он интересен немногочисленному Русскоговорящему среднего классу.

Итак, куда вложить-то?:

  • Сумму, которая меньше ваших чем 12 ваших зарплат - в банк. 3-4 валюты. Рубли (Гривны), Доллары, Евро и одна менее популярная и стабильная валюта на ваш выбор. В равных пропорциях. Всё это должно быть не в наличке, а на банковских счетах и на это должны начисляться проценты, перекрывающие инфляцию, однако одну из этих валют (самую ликвидную) можете хранить и в наличке, на всякий пожарный. Так-же можете заменить одну из валют на золото и/или покупать акции одной из старых и надёжных компаний. Что-нибудь не государственное и что успешно работает уже очень давно. Coca-Cola какая-нибудь. Такой суммой не стоит сильно рисковать, вы просто сберегаете и копите на что-то более серьезное. 
  • Когда у вас появляется сумма денег больше чем ваша годовая зарплата (/доходы), вы можете начинать думать либо о недвижимости, либо в вложении в собственное дело и каких-то целевых инвестициях. 

Ух, вроде дочитали? Вы совершили подвиг я считаю, это одна из самых больших моих статей над которой я много трудился, а потом еще обновлял её и улучшал. Спасибо!

Надеюсь было не только интересно, но и полезно.

Оцените статью чуть ниже пальцем вверх и лайком, а так-же будет круто если вы ей поделитесь с тем, кто тоже ищет куда ему вложить деньги.

Пишите в комментариях что думайте по поводу статьи, а так-же читайте другие мои материалы на тему экономики в специальном разделе: